背景

近期，一份籌建云南省首家民營銀行的報(bào)告得到了省政府相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的重視，請(qǐng)省工商聯(lián)、省金融辦等部門積極給予指導(dǎo)。而這份報(bào)告的起草，源于云南本土金融界人士對(duì)國家政策“春江水暖”的敏銳感知與民間資本進(jìn)入金融業(yè)的發(fā)展沖動(dòng)所產(chǎn)生的共振。

聲音

“小微企業(yè)和大多數(shù)中小企業(yè)得不到大銀行支持，必須依賴于民間金融業(yè)的發(fā)展和完善。”“如果云南省首家民營銀行能成立，將充分發(fā)揮民營企業(yè)的力量，創(chuàng)新金融服務(wù)，改善中小微企業(yè)、‘三農(nóng)’貸款難的現(xiàn)狀?！?

瞄準(zhǔn)中小微企業(yè)融資難題

雖然政策的具體實(shí)施細(xì)則目前還沒有出現(xiàn)，但國家鼓勵(lì)支持創(chuàng)辦由民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行的金融改革政策已板上釘釘，這點(diǎn)燃了民營資本的巨大熱情。目前，省工商聯(lián)牽頭組織云南民營企業(yè)及民營企業(yè)家們，委托云南金控股權(quán)投資基金股份有限公司協(xié)助組成臨時(shí)籌備組，籌建云南省首家民營銀行，開始了申報(bào)之路。

云南為什么需要民營銀行？云南金控股權(quán)投資基金股份有限公司執(zhí)行董事、總裁張亞光給出的答案是：為了緩解中小企業(yè)融資難這個(gè)“老大難”問題。這當(dāng)中包含兩層含義，一是中小微企業(yè)“貸款難”，另一個(gè)是銀行“難貸款”。造成“兩難”問題主要有幾方面原因：一是商業(yè)銀行和中小企業(yè)之間存在著信息不對(duì)稱；二是銀行的中小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)不專營，專業(yè)隊(duì)伍不專業(yè)；三是中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體制不健全；四是部分銀行機(jī)構(gòu)融資產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不夠。

與此同時(shí)，我省金融結(jié)構(gòu)不合理，民間金融不活躍。我省國有銀行（含國有商業(yè)銀行）一家獨(dú)大，民間金融規(guī)模很小，外資比例更小。由于中小企業(yè)在正規(guī)的金融市場(chǎng)融資難，因此民間金融市場(chǎng)需求非常大。但云南中小企業(yè)通過民間融資的規(guī)模很少，滿足不了需求，所以民間資金價(jià)格居高不下。此外，金融資源配置不合理，國有企業(yè)占有金融資源比重太高。

云南經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展至關(guān)重要，而民營經(jīng)濟(jì)要發(fā)展，必須從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。

張亞光說：“在現(xiàn)有的金融體制下，讓國有銀行和國有控股商業(yè)銀行‘開閘放水’扶持中小微企業(yè)，這就好比開勞斯萊斯去跑‘的士’，肯定虧本。國有銀行‘門坎高’，目標(biāo)市場(chǎng)定位是社會(huì)的高端人群和大型企業(yè)。”他認(rèn)為，小微企業(yè)和大多數(shù)中小企業(yè)得不到大銀行支持，必須依賴于民間金融業(yè)的發(fā)展和完善。民間金融市場(chǎng)的定位就是草根階層，民間金融的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)就是要建立起與中小企業(yè)需求相適應(yīng)的融資體系和金融市場(chǎng)體系，要建立起能為他們服務(wù)的“平民銀行”。

40家省內(nèi)民企欲“第一個(gè)吃螃蟹”

“深化金融體制改革需要吸引民間的資金和智慧，調(diào)動(dòng)民間的積極性參與到民間金融的創(chuàng)新與發(fā)展中來，通過釋放改革紅利，增加新的社會(huì)財(cái)富。”張亞光說，我省可學(xué)習(xí)印度平民銀行、德國復(fù)興商業(yè)銀行無抵押擔(dān)保微貸技術(shù)的經(jīng)驗(yàn)，研究阿里巴巴網(wǎng)上銀行貸款方法，鼓勵(lì)創(chuàng)新，勇于實(shí)踐，發(fā)展民間金融。

據(jù)了解，我省的典當(dāng)公司、小貸公司、擔(dān)保公司、信用社、金融合作社、村鎮(zhèn)銀行、各類股權(quán)投資基金等民間機(jī)構(gòu)蓬勃生長(zhǎng)，這些機(jī)構(gòu)中存在著不同的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，但也充滿著巨大的商機(jī)。我省金融界部分人士認(rèn)為，金融行業(yè)經(jīng)營的本業(yè)就是風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)就因噎廢食，不敢放手發(fā)展。搞活經(jīng)濟(jì)必須搞活金融，發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)必須優(yōu)先發(fā)展民間金融事業(yè)。

據(jù)《銀監(jiān)會(huì)2012年年報(bào)》數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，民間資本占中國股份制商業(yè)銀行總股本的45%，而城市商業(yè)銀行總股本中民間資本占比則超過半數(shù)，達(dá)到54%。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股本中，民間資本占比超過90%。其中，城鎮(zhèn)銀行股本中，民間資本占比為73.3%。全國262家非銀行機(jī)構(gòu)中，民間資本控股的非銀行金融機(jī)構(gòu)共33家，包括10家信托公司、19家財(cái)務(wù)公司、3家金融租賃公司和1家汽車金融公司。值得關(guān)注的是，在民間資本活躍的浙江省，轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民間資本占比近九成。

目前，云南首家民營銀行已由省內(nèi)40家民營企業(yè)作為發(fā)起人，總出資20億元作為注冊(cè)資本金，設(shè)立的可研性報(bào)告已經(jīng)完成，即將上報(bào)云南銀監(jiān)局進(jìn)行審核。如審核通過，將由云南銀監(jiān)局把申請(qǐng)籌建文件轉(zhuǎn)報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)審批。

“現(xiàn)在正是成立民營銀行的最好時(shí)機(jī)和節(jié)點(diǎn)?！睆垇喒庹J(rèn)為，如果云南省首家民營銀行能成立，將充分發(fā)揮民營企業(yè)的力量，創(chuàng)新金融服務(wù)，填補(bǔ)現(xiàn)有金融領(lǐng)域服務(wù)的空白地帶，改善中小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款難的現(xiàn)狀，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

記者 李莎

新聞鏈接

?今年6月19日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上提出，“探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行”。

?6月29日，中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2013年上海陸家嘴論壇上提出，“允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行”。

?7月1日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)[2013]67號(hào)）中明確提出，“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)，嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)?！薄兑庖姟分赋?，民間資本進(jìn)入金融業(yè)，對(duì)于動(dòng)員社會(huì)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)多元化，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)活力具有重要意義。

?近日，中國人民銀行發(fā)表《2013年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》，報(bào)告在下一階段主要政策思路中提及深化金融機(jī)構(gòu)改革，指出要擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)，鼓勵(lì)民間資本投資入股金融機(jī)構(gòu)和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)。記者 李莎整理